نتعلم استثمار؛ دليلك الشامل والمتكامل عن أنواع الاستثمارات وأهميتها
محتوى المقال
في نتعلم استثمار سنغطي أساسيات الاستثمار وأنواع مختلفة من الاستثمارات وكيفية البدء. لذا اقرأ واستعد للبدء في بناء مستقبلك المالي من خلال دليلك الشامل والمتكامل عن أنواع الاستثمارات وأهميتها.
مقدمة في الاستثمار
يمكن أن يكون الاستثمار مفهومًا مخيفًا لأولئك الذين بدأوا للتو. بعد كل شيء، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها والكثير من النصائح التي قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ. لكن لا يجب أن يكون الاستثمار معقدًا أو مربكًا. مع بعض المعرفة الأساسية، يمكنك اتخاذ قرارات ذكية بشأن أموالك والمضي في طريق النجاح المالي.
إذن ما هو الاستثمار؟ يتضمن الاستثمار وضع أموالك في أصول مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات بهدف تنمية ثروتك بمرور الوقت. إنه يختلف عن الادخار مما يعني وضع أموالك جانباً في مكان آمن مثل حساب التوفير أو قرص مضغوط (شهادة إيداع). عادةً ما يدر الادخار عائدًا أقل من الاستثمار ولكنه ينطوي على مخاطر أقل مرتبطة به.
عند تحديد كيفية الاستثمار، سترغب في التفكير في مقدار المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه (كلما زادت المخاطر، زادت المكاسب المحتملة) بالإضافة إلى جدولك الزمني – إلى متى تخطط للحفاظ على استثمار أموالك؟ سيساعد هذان العاملان في تحديد الاستثمارات التي قد تكون مناسبة لك.
من المهم أيضًا أن تفهم أن الاستثمار لا يأتي بدون ضمانات – فمن الممكن أن تخسر بعضًا أو كل الأموال التي تستثمرها اعتمادًا على ظروف السوق وعوامل أخرى. لهذا السبب من الضروري إجراء بحث قبل الاستثمار والتأكد من أن أي قرارات تتخذها تقع ضمن مستوى راحتك.
أخيرًا، تذكر أن الصبر هو المفتاح عندما يتعلق الأمر بالاستثمار – فالاستثمارات تستغرق وقتًا لتنمو وتصل إلى إمكاناتها الكاملة، لذا لا تستسلم سريعًا! مع بعض التفكير والتخطيط الدقيق، يمكن لأي شخص أن يصبح مستثمرًا ويهيئ نفسه للنجاح المالي في المستقبل.
أنواع الاستثمار
الاستثمار هو عملية تخصيص الموارد على أمل تحقيق دخل مستقبلي أو مكاسب رأسمالية. هناك أنواع مختلفة من الاستثمارات المتاحة للأفراد، ولكن الأكثر شيوعًا تشمل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والخيارات. فيما يلي أهم 3 أنواع investment ومميزاته:
الأسهم
هي حصص ملكية في شركة وتأتي بشكل عام مع حقوق التصويت. عندما تشتري سهمًا، فإنك تشتري “قطعة” من الشركة. يمكن أن تزود الأسهم المساهمين بإيرادات توزيعات أرباح أو مكاسب رأسمالية طويلة الأجل عندما يبيعون أسهمهم بسعر أعلى مما اشتروه من أجله.
السندات
هي قروض تُمنح للحكومات أو الشركات التي تقدم مدفوعات فائدة منتظمة حتى يتم سداد القرض في تاريخ استحقاقه. تميل السندات إلى أن تكون ذات مخاطر أقل من الأسهم ويمكن استخدامها لإنشاء تدفق ثابت للدخل بمرور الوقت.
الصناديق المشتركة
هي محافظ تدار باحتراف تجمع الأموال من العديد من المستثمرين وتستثمر في أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات وما في حكمها. تتبع صناديق المؤشرات معايير سوق محددة مثل مؤشر S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي وتهدف إلى توفير عوائد تعكس تلك المؤشرات بمرور الوقت. صناديق الاستثمار المتداولة تشبه صناديق المؤشرات ولكن يمكن تداولها خلال ساعات السوق في البورصة مثل الأسهم.
تمنح الخيارات المستثمرين الحق ولكن ليس الالتزام بشراء أو بيع أصل بسعر متفق عليه خلال فترة زمنية محددة. يمكن استخدام الخيارات للتحوط من المخاطر ضد تحركات السوق المعاكسة وكذلك للمضاربة على العوائد الصعودية المحتملة من تحركات الأسعار في الأوراق المالية الأساسية مثل الأسهم أو العقود الآجلة للسلع.
فوائد الاستثمار
الاستثمار هو وسيلة رائعة لبناء الثروة وتحقيق الأمن المالي. إنه يوفر مزايا متعددة، مثل نمو رأس المال، وتوفير الضرائب، والحماية من التضخم. يتيح لك الاستثمار أيضًا تنويع محفظتك والوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية.
نمو رأس المال هو الزيادة في قيمة الأصول بمرور الوقت. عندما تشتري الأسهم أو السندات، على سبيل المثال، قد تزيد قيمتها بمرور الوقت إذا كان أداء الشركة أو المصدر الأساسي جيدًا. يمكنك الاستفادة من نمو رأس المال عندما تبيع الأصل بسعر أعلى مما دفعته مقابل ذلك.
المدخرات الضريبية هي ميزة رئيسية للاستثمار. تقدم العديد من البلدان حوافز ضريبية لأولئك الذين يستثمرون في أنواع معينة من الأصول أو المنتجات، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). يمكن أن تقلل هذه الحوافز من العبء الضريبي الإجمالي وتساعدك على توفير المال على المدى الطويل.
التضخم هو عامل آخر يمكن أن يؤدي إلى تآكل قيمة استثماراتك بمرور الوقت. لحسن الحظ، يمكن للعديد من الاستثمارات الحماية من التضخم من خلال توفير عوائد تتجاوز معدل التضخم. على سبيل المثال، تميل الأسهم إلى توفير عوائد أعلى من الودائع النقدية نظرًا لإمكانية زيادة رأس المال بمرور الوقت – وهذا يساعد في مواجهة تأثير التضخم على ثروتك.
أخيرًا، يتيح لك الاستثمار تنويع محفظتك عبر مختلف القطاعات وفئات الأصول – وهذا يساعد على تقليل المخاطر مع زيادة عوائد الاستثمار (ROI) إلى الحد الأقصى. من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من المنتجات بمستويات مختلفة من خصائص المخاطر / العائد، قد تتمكن من زيادة عائد الاستثمار إلى أقصى حد مع حماية نفسك من تقلبات السوق أو الانكماش في أي منطقة معينة.
استراتيجيات استثمار مختلفة
الاستثمار هو وسيلة رائعة لبناء الثروة وتحقيق الأمن المالي. هناك العديد من استراتيجيات الاستثمار المختلفة التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك، اعتمادًا على تحملك للمخاطر والأفق الزمني والأهداف.
متوسط التكلفة بالدولار هو إستراتيجية شائعة تتضمن استثمار مبالغ ثابتة من المال على فترات منتظمة على مدار فترة زمنية. هذا يقلل من المخاطر المرتبطة باستثمار مبالغ كبيرة من المال في وقت واحد لأنه يساعد في مواجهة التقلبات في السوق.
الاستثمار في النمو هو استراتيجية شائعة أخرى تركز على شراء الأسهم في الشركات التي لديها القدرة على النمو السريع والعوائد المرتفعة. يبحث المستثمرون عادة عن الشركات ذات الأساسيات القوية مثل زيادة المبيعات وتوسيع الحصة السوقية واتجاهات الصناعة المواتية.
الاستثمار في الشراء والاحتفاظ هو نهج كلاسيكي آخر يتضمن شراء الأسهم أو الأصول الأخرى والاحتفاظ بها لفترات طويلة من الزمن (غالبًا سنوات). يتيح ذلك للمستثمرين الاستفادة من العوائد المركبة بمرور الوقت مع تقليل تعرضهم لتقلبات السوق على المدى القصير.
بغض النظر عن نوع استراتيجية الاستثمار التي تختار اتباعها، من المهم أن تظل منضبطًا ومتسقًا حتى تتمكن من زيادة فرصك في النجاح على المدى الطويل.
فهم المخاطر مقابل المكافأة
يعد فهم العلاقة بين المخاطر والمكافآت جزءًا أساسيًا من الاستثمار الناجح. من المقبول عمومًا أن المستويات الأعلى من المخاطر ستجلب معها مستويات أعلى من العائد – ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.
الفكرة من وراء الاستثمار هي تحديد التوازن الصحيح بين المخاطرة وتوليد العوائد. يحتاج المستثمرون إلى النظر في أهدافهم الفردية والتسامح مع المخاطر قبل أن يقرروا مدى استعدادهم للاستثمار في أي أصل أو سوق معين.
يعتمد مستوى المخاطر التي يتحملها المستثمر على الجدول الزمني للاستثمار، واحتياجات السيولة، ورأس المال المتاح. قد توفر الاستثمارات الأكثر خطورة مثل الأسهم أو السلع عوائد أكبر من الاستثمارات الأقل خطورة مثل السندات أو الودائع النقدية، ولكنها تأتي أيضًا مع فرصة أكبر لخسارة الأموال أو عدم تحقيق النتائج المرجوة.
من المهم للمستثمرين إجراء أبحاثهم قبل اتخاذ أي قرارات حول مكان وضع الأموال التي حصلوا عليها بشق الأنفس. يمكن أن يساعد فهم المخاطر المرتبطة بفئات الأصول المختلفة على ضمان اتخاذ المستثمرين قرارات مستنيرة تتماشى مع أهدافهم وغاياتهم المالية.