محتوى المقال
ما هي مخاطر الاستثمار (What are investment risks)؛ يمكن أن يكون الاستثمار وسيلة رائعة لبناء الثروة، لكن ذلك لا يخلو من المخاطر. قبل البدء في الاستثمار، من المهم فهم جميع الأنواع المختلفة لمخاطر الاستثمار التي قد تكون موجودة. في منشور المدونة هذا، سنستكشف الأنواع المختلفة لمخاطر الاستثمار وما يمكنك القيام به للتخفيف منها. تعرف معنا على أنواع مخاطر الاستثمار وعلى أبرز 6 طرق لمعالجتها بالشكل الصحيح.
ما هي مخاطر الاستثمار؟
عند الاستثمار في أنواع الاستثمار المختلفة، يجب التفكير في ما هي مخاطر الاستثمار؟ هناك دائمًا خطر خسارة الأموال. وذلك لأن الاستثمارات يمكن أن تنخفض في القيمة، سواء بسبب ظروف السوق العامة أو عوامل محددة. تتضمن بعض المخاطر الشائعة المرتبطة بالاستثمارات مخاطر سوق الأوراق المالية ومخاطر سوق السندات ومخاطر الصناديق المشتركة ومخاطر الصناديق المتداولة (ETF).
من المهم أن تفهم كل هذه المخاطر قبل اتخاذ أي قرار، حتى تتمكن من اتخاذ القرارات الصحيحة بشأن الاستثمار الذي قد يكون الأفضل بالنسبة لك. ضع في اعتبارك أنه لا يوجد استثمار مضمون لتوفير عوائد إيجابية، وحتى أكثر الاستثمارات أمانًا يمكن أن تتعرض لخسائر من وقت لآخر. ومع ذلك، من خلال أخذ الوقت الكافي لفهم المخاطر التي تنطوي عليها، يمكنك تقليل فرص تعرضك لأي خسائر مالية.
أنواع مخاطر الاستثمار
هناك العديد من مخاطر الاستثمار المختلفة التي سنتحدث عنها في هذا المقال والتي يمكن أن تؤثر على مدخراتك واستثماراتك. فيما يلي قائمة بأهم 6 أنواع يجب التعرف عليها:
مخاطر السوق
هي المخاطر الخاصة بانخفاض قيمة استثماراتك والتي تكون بسبب التطورات الاقتصادية وكذلك الأحداث التي تقوم بالتأثير على السوق كله. هذا النوع من المخاطر هو الأكثر شيوعًا ويمكن تقليله عن طريق الاستثمار في الأصول المرتبطة بالسوق.
مخاطر السيولة
عبارة عن مخاطر الأصول وغالبًا ما ترتبط بالاستثمارات غير المرتبطة بالسوق، مثل الأسهم والسندات. مخاطر السيولة هي مخاطر دالة على عدم قدرة الشركة أو البنك على تلبية الطلبات المالية قصيرة الأجل. قد يحدث هذا لعدة أسباب، مثل انخفاض السيولة في سوق الأسهم، مما يجعل من الصعب على المستثمرين شراء الأسهم وبيعها بسرعة.
مخاطر الائتمان
هذه المخاطر تدل على عدم قدرة الشخص على سداد استثماراته بفائدة. غالبًا ما ترتبط بالاستثمارات التي تستند إلى قروض من البنوك أو مؤسسات الإقراض الأخرى. تنشأ مخاطر الاستثمار، مثل مخاطر انتشار الائتمان، بسبب التقلبات في الفرق بين أسعار الفائدة على الاستثمارات وكذلك المعدلات الخالية من المخاطر.
مخاطر إعادة الاستثمار
مخاطر إعادة الاستثمار هي مخاطر عدم قدرتك على إعادة استثمار عائدك في استثمارات إضافية. غالبًا ما ترتبط هذه المخاطر بالاستثمارات غير المؤمنة من قبل FDIC، مثل الأسهم والسندات.
مخاطر التضخم
هناك عدد من مخاطر الاستثمار التي يجب أن تكون ملم بها إذا كنت تريد الاستثمار في الأسهم أو السندات أو غيرها من أشكال الاستثمار. أحد المخاطر هو مخاطر التضخم. ينتج هذا الخطر عن احتمال أن يقلل التضخم من القيمة الحقيقية لاستثماراتك بمرور الوقت. إذا ارتفع التضخم عن معدل الفائدة على استثماراتك.
مخاطر معدل الفائدة
عند التفكير في ما هي مخاطر الاستثمار؟ هناك أنواع قليلة من المخاطر الناتجة عن أسعار الفائدة التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار الاستثمار. مخاطر السعر هي فرصة انخفاض سعر السوق للاستثمار، بغض النظر عن الأساسيات. مخاطر الائتمان هي احتمال عدم تمكن المُصدر من سداد التزامات ديونه. مخاطر أسعار الفائدة هي فرصة أن يكون سعر الفائدة المدفوع على الاستثمار أكبر من السعر المكتسب.
كل هذه المخاطر مهمة في الاعتبار عند اتخاذ قرار استثماري، ومعرفة المخاطر ليس سوى نصف المعركة. يمكن أن يساعدك فهم كيفية تأثر العائدات بالسوق على تحديد ما إذا كان مناسبًا لمحفظتك. من خلال فهم هذه المخاطر واتخاذ خطوات للتخفيف منها، يمكنك حماية نفسك من الخسائر المحتملة وتحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل على استثماراتك.
“قد يهمك أيضًا: افضل مواقع الربح من التفريغ الصوتي“
قياس مخاطر الاستثمار
عندما يتعلق الأمر بما هو الاستثمار ومخاطره، هناك مجموعة متنوعة من المخاطر التي من الممكن أن تؤثر على نجاح المشروع. لقياس هذه المخاطر، يمكن استخدام طرق مختلفة. أحد الأمثلة على ذلك هو استخدام تحليل المخاطر. يتضمن ذلك تحديد المخاطر المحتملة وتحليلها مسبقًا. هذا يسمح للإدارة الفعالة للمخاطر، وقرارات الاستثمار، وأيضا نجاح المشروع.
طرق قياس مخاطر الاستثمار
يواجه المستثمرون مجموعة متنوعة فيما يخص ما هي مخاطر الاستثمار وعلاقتها بأسواق الأوراق المالية، ومن الضروري أن يكون الشخص على دراية بهذه المخاطر وكيفية قياسها. هناك عدة طرق لقياس مخاطر الاستثمار، وتتمثل في:
- التنويع:
يتضمن التنويع توزيع الاستثمارات عبر مجموعة متنوعة من الأصول تتمثل في الأسهم والسندات والعقارات والمزيد. يساعد هذا المستثمر على توزيع المخاطر المرتبطة بالاستثمار في فئة أصول واحدة.
- الإجراءات والأساليب الإحصائية:
يستخدم كل من التباين والانحراف المعياري والقيمة المعرضة للخطر ونموذج التسعير الخاص بالأصول الرأسمالية، والتباين هو مقياس لمدى اختلاف عوائد الاستثمار عن عائداته المتوقعة، وتستخدم القيمة المعرضة للمخاطر لقياس الخسائر المحتملة؛ يقيس CAPM العلاقة بين العوائد المتوقعة والمخاطر، بيتا يقيس تقلب الاستثمار بالنسبة للسوق؛ وألفا يقيس أداء الاستثمار مقارنة بالاستثمارات المماثلة.
- تحليل الأداء:
تستخدم هذه الطريقة لمقارنة طريقتين لقياس المخاطر الكلية – معامل التباين (النسبة بين الانحراف المعياري والعائد المتوقع) والتباين (مجموع تربيع الفروق بين العوائد المتوقعة والعائدات الفعلية).
من خلال فهم هذه الأساليب المختلفة لقياس مخاطر الاستثمار، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتهم. ويمكن حساب القيمة المعرضة للمخاطر بناءً على الفترة الزمنية ومستوى الثقة والسيناريوهات (Scenario) المحددة مسبقًا، ومن خلال فهم المخاطر الخاصة بك وإدارتها وفقًا لذلك، يمكنك تقليل احتمالية الخسائر في محفظتك الاستثمارية.
“شاهد كذلك: الارشفة الالكترونية“
إدارة مخاطر الاستثمار
إدارة مخاطر الاستثمار هي عملية تحديد المخاطر المحتملة في الاستثمار وتحليلها في وقت مبكر، بحيث يمكن إدارتها بشكل فعال. هناك عدد قليل من المبادئ الأساسية التي ينبغي أن تدعم أي إطار فعال لإدارة المخاطر، بما في ذلك تحديد أهداف الاستثمار والتوقعات حول المخاطر. يعتمد هذا على معرفة أن الأنواع المختلفة من المخاطر ستؤثر على الاستثمارات المختلفة بطرق مختلفة، وأن الفهم الشامل للمخاطر أمر ضروري من أجل اتخاذ قرارات استثمارية سليمة.
أحد مجالات البحث التي تركز على التحيزات السلوكية بين المستثمرين المؤسسيين بشكل كبير هي أنشطة إدارة الاستثمار. من خلال فهم كيف يمكن أن تؤثر هذه التحيزات على عملية صنع القرار، يمكن لمديري الصناديق اتخاذ خطوات للتخفيف من تلك المخاطر. الصناديق المشتركة، على سبيل المثال لديها:
- مخاطر مرتبطة بمخاطر السوق (التقلبات في قيمة الأصول المحتفظ بها).
- مخاطر الإدارة واختيار الأوراق المالية (الاختيار السيئ للاستثمارات).
- أهداف الاستثمار ومخاطر تخصيص الأصول (المخاطر المرتبطة بعدم تلبية أهداف الاستثمار المعلنة ).
- مخاطر سوق الأوراق المالية (احتمال انخفاض قيمة أسهم المحفظة).
“اطلع على: وظيفة كاتب محتوى“
مخاطر الاستثمار ويكيبيديا
مخاطر الاستثمار هي احتمال الخسارة المالية المرتبطة بالاستثمار في الأصول الرأسمالية. من المهم أن نفهم أن جميع الاستثمارات تحمل درجة معينة من المخاطر، وأن المخاطر الأعلى تأتي بشكل عام مع توقع عوائد أعلى. على سبيل المثال، ينطوي الاستثمار في الأسهم عادةً على مخاطر أكبر بكثير من الاستثمار في السندات، ولكنه قد يؤدي إلى عوائد أكبر. المخاطر النظامية هي مخاطر لها تأثير على الاقتصاد بأكمله، ومن المستحيل حماية الاستثمارات من هذه المخاطر وذلك من خلال التنويع.
تشمل مخاطر الاستثمار الأخرى مخاطر السوق والمخاطر المالية ومخاطر العملات والعقود مقابل الفروقات. يجب على المستثمرين دائمًا إجراء أبحاثهم قبل الاستثمار لتقليل المخاطر المحتملة والتأكد من أنهم يتخذون قرارًا مستنيرًا. يقدم البنك السعودي فيما يخص الاستثمار مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات ذكية بشأن استثماراتهم، بما في ذلك حلول التمويل وفتح حساب مصرفي وصناديق الاستثمار والخدمات المصرفية الإلكترونية.
معالجة مخاطر الاستثمار
عند استثمار أي نوع من الأصول التي تجدثنا عنها، هناك مخاطر تأتي معه. يمكن تصنيف مخاطر الاستثمار بعدة طرق مختلفة، اعتمادًا على نوع المخاطر، ويمكن أن يكون استثمار الأسهم طريقة رائعة لبناء الثروة بمرور الوقت. ولكنه ينطوي على مخاطر معينة. لحسن الحظ، هناك استراتيجيات يمكن للمستثمرين استخدامها لتقليل المخاطر التي ترتبط بالاستثمار في الأسهم. فيما يلي بعض النصائح لمساعدة المستثمرين على البقاء بأمان أثناء الاستثمار في الأسهم:
1. تنويع محفظتك الاستثمارية: من أفضل الطرق لتقليل المخاطر تنويع استثماراتك عبر مختلف القطاعات وفئات الأصول. هذا يمنع أي سهم أو قطاع واحد من أن يكون له تأثير كبير على عائداتك.
2. النظر في البدائل: قد لا يكون الاستثمار في الأسهم فقط هو أفضل فكرة للجميع. ضع في اعتبارك الاستثمار في فئات الأصول الأخرى مثل السندات أو الصناديق المشتركة أو المتداولة المتاحة في البورصة (ETFs) التي قد توفر مزيدًا من الاستقرار وتقلبًا أقل من الأسهم الفردية.
3. البحث: قبل الاستثمار في أي سهم، تأكد من فهمك للأساسيات المالية والتجارية للشركة حتى تقوم باتخاذ قرار مستنير بشأن قدرتها على النمو والربحية.
4. مراقبة الأسواق: راقب تحركات السوق والأخبار الاقتصادية حتى تتمكن من تعديل محفظتك حسب الحاجة بناءً على ظروف السوق المتغيرة.
5. استخدام أوامر وقف الخسارة: أمر وقف الخسارة هو تعليمات لبيع ورقة مالية عندما تصل إلى نقطة سعر معينة. يمكن أن يساعد ذلك في حمايتك من الخسائر الكبيرة إذا تحرك السوق ضدك.
6. اتبع نهجًا طويل الأجل: قد تؤدي الأطر الزمنية الأقصر إلى تقلبات أعلى، بينما تميل الأطر الزمنية الأطول إلى أن تكون أقل تقلبًا وأكثر قابلية للتنبؤ بها.
“قد يهمك أيضًا: طريقة زيادة متابعين يوتيوب“
مشروع تخرج بعنوان مخاطر الاستثمار في الأوراق المالية
تم تنفيذ مشروع تخرج بعنوان “ما هي مخاطر الاستثمار التي قد تحدث في الأوراق المالية” لتحليل المخاطر المرتبطة بالاستثمار في السوق المالي. ركزت الدراسة على بورصة الخرطوم والفترة من 2013-2018. يهدف البحث إلى تحديد الأدوات التي يمكن للمستثمر استخدامها للحماية من تلك المخاطر، وكذلك الطرق التي يمكن للمستثمر استخدامها للموازنة بين العائد والمخاطر.
علاوة على ذلك، تم النظر في الخيارات من حيث عدم اليقين والمخاطر وتم تحليل ما هي مخاطر الاستثمار. أخيرًا، تم أيضًا أخذ إدارة الاستثمارات في الاعتبار. من خلال هذا المشروع، من المأمول أن يتمكن المستثمرون من اتخاذ قرارات أكثر استنارة عند النظر في محافظهم الاستثمارية.
ما هي مخاطر الاستثمار؟
كيف يتم قياس مخاطر الاستثمار؟
ما هي أنواع مخاطر السوق؟
- مخاطر أسعار الصرف وهي التقلبات التي تنتج عن التغيرات في أسعار صرف العملات.
- مخاطر أسعار الفائدة وتشير إلى عدم اليقين المرتبط بأي قرار استثماري بسبب التغيرات في أسعار الفائدة.
- مخاطر الأسهم وهي عدم اليقين المرتبط بالاستثمار بسبب التغيرات في سعر سهم الشركة.
- مخاطر العملة هي التقلبات الناتجة عن التغيرات في أسعار صرف العملات الأجنبية.
- مخاطر السلع تشير لعدم اليقين المرتبط بالاستثمار بسبب التقلبات في أسعار السلع.
كيف تؤثر مخاطر الاستثمار على المحافظ الاستثمارية؟
ما أهمية الاستثمار للدول والأفراد؟
ما هي أنواع الاستثمار؟
في الختام، بعد أن تحدثنا باستفاضة عن ما هي مخاطر الاستثمار؟ أصبح من السهل استيعاب أن الاستثمار في الأوراق المالية مسعىً مربحًا، ولكنه يرتبط أيضًا بمخاطر كبيرة. ومن أجل الحد من هذه المخاطر، يجب على المستثمرين والتجار تنويع استثماراتهم، وتوزيع رؤوس أموالهم عبر فئات الأصول والأسواق المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، من المهم فهم طبيعة الأسواق والعوامل المختلفة التي يمكن أن تؤثر بشكل ملحوظ على أداء الأسهم قبل الاستثمار.